Жилье под материнский капитал в Ростове

Работаем с 2012 г.
100% гарантия законности сделки
Не нужно ждать 3 года
Одобрение 99%. Решение - 20 мин.

Программа Материнского капитала стала существенной поддержкой и возможностью улучшить благосостояние для многих российских семей, которые воспитывают детей. Оптимальным вариантом использований средств материнского семейного капитала является улучшение жилищных условий. Жители многих городов благодаря такой государственной поддержке смогли значительно расширить площадь своего жилья.

По статистике, количество обращений в Пенсионный фонд за материнским капиталом для приобретения или улучшения собственного жилья больше 95%.

Особенности применения материнского капитала

Материнский капитал – целевая поддержка от государства. Поэтому его средства нельзя обналичить или потратить не нецелевые покупки. Право на распоряжение материнским капиталом наступает после достижения ребенком трех лет с момента его рождения или через три года после усыновления ребенка, на которого выдали сертификат. Воспользоваться средствами можно не дожидаясь трехлетнего срока:

  • если деньги необходимы на дошкольное образование;
  • средства капитала можно добавить уже к имеющимся деньгам на приобретение жилья;
  • использовать в качестве первоначального взноса на ипотечный кредит;
  • на погашение уже имеющейся ипотеки.

При этом средствами материнского капитала можно погасить проценты и основное тело кредита. Для уплаты пеней и штрафов за просрочку их использовать нельзя.

По достижению трехлетнего возраста ребенка материнский капитал можно потратить на покупку жилья без кредита или на строительство дома.

Кто может выдавать займы под материнский капитал

Пенсионный фонд имеет ряд требований к заимодавцам, которым он перечисляет средства материнского капитала. Вот перечень организаций, к которым можно обратиться за займом под материнский капитал:

  • банки;
  • кредитно-потребительские кооперативы, зарегистрированные не менее трех лет, являющиеся членами СРО и находятся в реестре ЦБ РФ;
  • финансовый институт развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ»;
  • ФГКУ «Росвоенипотека».

При обращении к кредиторам, отсутствующим в списке, из Пенсионного фонда может прийти отказ на перечисления средств семейного капитала.

Требования к приобретаемому жилью

Чтобы избежать мошеннических схем обналичивания материнского капитала Пенсионный фонд выдвигает ряд требований к покупаемому жилью:

  • нахождение на территории России;
  • пригодно для проживания с детьми, не находится в многоквартирном доме в аварийном состоянии, подлежащем сносу или реконструкции;
  • кампания-застройщик или кредитная организация должны иметь возможность получать денежные средства по безналичным расчетам;
  • в приобретаемой недвижимости необходимо выделить доли не только детям, но и родителю, который получит материнский семейный капитал;
  • приобретаемое имущество не должно принадлежать близким родственникам.

Как приобрести жилье с использованием материнского капитала: основной алгоритм

Как можно распорядиться средствами материнского капитала, зависит от того, сколько ему лет. На погашение взносов по уже имеющейся ипотеке и на первоначальный взнос средствами можно воспользоваться сразу после получения сертификата. Для покупки без кредитных средств и на строительство жилого дома сертификатом можно будет воспользоваться по достижении трехлетнего возраста ребенка. Приобретаемое жилье не должно быть аварийным и находится в другом государстве.

Порядок действий при приобретении жилья:

  1. Получите в Пенсионном фонде сертификат на материнский капитал и справку о размере оставшейся суммы. Запрос можно отправить через личный кабинет на сайте «Госуслуги» или при посещении ПФ РФ.
  2. Для оформления ипотечного кредита или займа запросите в кредитной организации справку для Пенсионного фонда, что средства материнского капитала будут потрачены на погашение кредита.
  3. При покупке недвижимости на вторичном рынке необходимо составить договор купли продажи, а при приобретении жилья в новостройке – договор долевого участия.
  4. Договор регистрируется на сайте Россреестра.
  5. После того, как договор будет зарегистрирован в Россеестре и ваши данные будут указаны в выписке ЕДРН, обратитесь в ПФ РФ с заявлением о перечислении средств продавцу или кредитной организации. Обременение на жилье продавцом сохраняется, пока он не получит капитал. Если речь идет об ипотеке, то обременение сохраняется, пока не будет выплачен весь долг.
  6. Снимите обременение с недвижимости, после полного погашения стоимости жилья.
  7. Выделите доли на детей, а лучше поровну между всеми членами семьи.

Как воспользоваться капиталом в качестве ипотечного взноса

Обратитесь в банк, где оформлена ипотека, за справкой для Пенсионного фонда о размере долга. В ней будет указан номер кредитного договора, информация о заемщике и реквизиты, по которым нужно перечислить средства. Заполните заявление на использование средств материнского капитала через сайты Пенсионного фонда, «Госуслуги» или при личном посещении отделения ПФ РФ. Кроме того в Пенсионный фонд необходимо будет предоставить договор купли-продажи или долевого участия, кредитный договор, а также выписку из ЕДРН на жилье, паспорт и СНИЛС.

После одобрения заявления, деньги в банк перечислят в течение 10 дней. Если средства полностью погасят кредит, снимите обременение с жилья. В случае, когда произошло только частичное погашение, обратитесь в банк за новым графиком платежей.

Особенности покупки дома

За счет средств материнского капитала допускается покупка частного жилого дома, к которому предъявляются определенные требования:

  • жилье не должно быть ветхим и находится в аварийном состоянии;
  • нельзя приобрести строения категории дачного дома или пристройку;
  • средства выделяются на приобретение жилого дома, а не на земельный участок и хозяйственные постройки на нем.

В таком случае заключаются два договора или один, в котором прописываются отдельные цены на дом и участок. За счет средств сертификата можно приобретать только домовладение.

Приобретение квартиры в строящемся доме

Многие хотят купить жилье в доме на этапе строительства. Такой вариант возможен при условии, что строительство многоквартирного дома окончено не менее чем 70 процентов и застройщик работает субсидиями, предоставляемыми государством. Для получения права собственности необходимо:

  • договориться с застройщиком о бронировании жилой площади, согласовав с ним, что покупка планируется с использованием средств государственной поддержки;
  • заключение договора и его регистрация в Россреестре, с указанием, что часть суммы будет погашена из средств маткапитала;
  • внести взнос из собственных средств;
  • обращение ПФ РФ за средствами сертификата;
  • переоформление в Россреестре документов после поступления на его счет необходимых средств;
  • сообщить в Пенсионный фонд данные о внесенных средствах и сумму, которую еще требуется внести, предоставить переоформленные в Россреестре документы.

Займы в кредитно-потребительском кооперативе под материнский капитал

Кредитно потребительские кооперативы под материнский капитал выдают заем только под конкретные цели: строительство и ремонт дома или квартиры, приобретение жилья. Пенсионным фондом проводится тщательная проверка приобретаемого имущества для проживания, поэтому сами кооперативы не заинтересованы в том, чтобы нелегально использовать средства из государственной поддержки. Риски слишком высоки. Если жилье не будет соответствовать нормам, то Пенсионный фонд откажет в выплате денежных средств кооперативу.

Порядок работы с кооперативами

Для того чтобы кредитно-потребительский кооператив выдал заем, который должен погасится средствами материнского капитала, необходимо проделать следующие действия:

  • отправить заявку на членство в кооперативе;
  • найти подходящее жилье и подписать договор с КПК;
  • получить денежные средства на свой счет в банке;
  • приобрести недвижимость по договору купли-продажи;
  • обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала переданные о покупку недвижимости;
  • дождаться перечисления средств от ПФ на счет КПК.

Что нужно для получения займа под материнский капитал?

Заем под материнский капитал выдается в течение нескольких дней, при условии, что предоставлен необходимый пакет документов от заемщика:

  • паспорта и заверенные работодателями копии трудовых книжек;
  • выписка об остатке средств материнского капитала и копия сертификата;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • реквизиты банковского счета, на который нужно перечислить деньги;
  • сертификат на владение или выписка из ЕДРН на жилье от продавца (если средства идут на погашение уже имеющейся ипотеки, то от вас).

Кредитно-потребительский кооператив готов оказать правовую поддержку и его менеджеры помогут оформить договор купли-продажи на жилье, составят договор займа. Пакет документов рассматривается Регистрационной палатой, после чего деньги поступают на ваш счет в размере материнского капитала (комиссия кооператива вычитается из этой суммы).

Заем или ипотека?

Периодически размер материнского капитала индексируется, но процент инфляции опережает индексацию. Поэтому родителям выгоднее распорядится средствами капитала пораньше. Перед тем как обращаться за займом на покупку жилья стоит ознакомиться с различием банковских программ от займов:

  • средства от кооперативов могут поступить на счет в день предоставления всего пакета документов, банки же могут рассматривать заявление до полутора месяцев;
  • права сторон регулируются гражданским кодексом, а не банковским законодательством;
  • заем выдается под залог имущества, и обременение снимается при перечислении средств из Пенсионного фонда, а при ипотеке жилье обременено до конца срока кредитования;
  • если договор нарушен КПК имеет право требовать досрочное погашение, а банк налагает штрафы и пени;
  • в КПК не нужно оформлять договор обязательного страхования заемщика и недвижимости;
  • являясь членом КПК, вы можете получать «дивиденды» соответственно своей доли и учувствовать в собраниях КПК;
  • в банке к заемщику предъявляются высокие требования, что ведет к большому проценту отказов;
  • ставка фиксирована и за ней не скрываются скрытые комиссии за обслуживания счета.

Процедура получения займа в кредитно-потребительском кооперативе гораздо проще, чем в оформление ипотеки с государственной поддержкой. Главный недостаток – проценты, которые взимаются из средств материнского капитала, перечисленного Пенсионным фондом. Но он компенсируется скоростью получения средств на улучшение жилищных условий.

Выделение долей после покупки

Если вы приобретаете жилье за материнский капитал, то необходимо выделять доли во владении детям. Это делается после того, как имущество перешло в собственность.

В какие сроки выделяются доли

Согласно законодательству, обязательство о выделении долей в приобретенном жилье необходимо выполнить в течение полугода после перехода его в собственность без каких-либо обременений, которые не позволяют выделить доли. Рассмотрим подробнее:

  1. При ипотечном кредитовании банком накладывается ограничение на купленную недвижимость, пока не будет полностью погашена задолженность перед банком. Как только обязательства перед банком выполнены, обременения снимаются, после чего в течение 6 месяцев необходимо выделить доли.
  2. При использовании материнского капитала по договору долевого участия срок в полгода начинается, когда дом сдан в эксплуатацию, и вы получаете право собственности.
  3. Реконструкция или строительство нового жилого дома считается оконченной в тот момент, когда на него выдается новый кадастровый паспорт.
  4. Если при заключении договора купли продажи не привлекались заемные средства, то шестимесячный срок начинается после того, как продавцу перечислены средства и с недвижимости снято соответствующее обременение.

Доли выделяются следующим образом:

  • соответствующий размеру материнского капитала процент от стоимости жилья;
  • равные доли для всех членов семьи.

При выделении долей необходимо учитывать санитарные нормы проживания, установленные в регионе.